Casos de Uso
Caso de Sucesso Personal Pay
Personal Pay alcança 99% de efetividade em conciliação
A carteira digital da Argentina unificou sua operação e automatizou o controle de +480M de registros.
99%
De efetividade em conciliação
5 min
Para conciliar +2,4M de transações
90%
De redução nos tempos de conciliação
Sobre Personal Pay
Personal Pay é a carteira digital da Personal, um app móvel que conecta pessoas ao seu dinheiro de forma ágil e simples. Com mais de 4,7 milhões de clientes, oferece serviços financeiros digitais que impulsionam a economia cotidiana e promovem a inclusão financeira do país e da região.
Desafio da Personal Pay
Personal Pay enfrentava uma operação de alta complexidade transacional com ~60M de registros mensais, 4,7M de usuários e padrões rígidos do Banco Central da Argentina (BCRA). O modelo anterior tinha quatro tensões estruturais que limitavam a escalabilidade.
Limite tecnológico e carga manual
SAP não processava arquivos grandes, obrigando a dividi-los em 3 ou 4 partes manualmente.
Infraestrutura frágil e risco
Power BI em servidor compartilhado causava filas e até 1,5 dia de inatividade total.
Silos operativos e duplicação
Operações conciliava no Power BI e Finanças no SAP: dois processos paralelos sem fonte única.
Visibilidade tardia e regulação
Contabilização manual mensal e verificação tediosa de fundos para cumprir com o BCRA.
Resultados obtidos
De ferramentas fragmentadas a uma plataforma unificada de controle financeiro em tempo real.
Antes da Simetrik
- Sistemas fragmentados: SAP Auditar e Power BI em servidor comum
- Arquivos divididos manualmente em 3 ou 4 partes para carregá-los
- Dois processos paralelos desconectados entre Operações e Finanças
- Contabilização manual, reativa e executada uma vez ao mês
- Controle limitado a um produto; erros detectados no mês seguinte
- Dependência de TI para criar ou modificar conciliações
Com a Simetrik
- Plataforma unificada e ingestão 100% automática via S3/SFTP
- 2,4M de transações processadas em 5 minutos
- Um fluxo integrado com redução de 90% nos tempos de conciliação
- Lançamentos automáticos para SAP com 3 execuções diárias
- 6 produtos com controle em tempo real e 99,9% de efetividade
- Autonomia total da equipe financeira sem intermediários
Como foi resolvido?
Personal Pay implementou a Simetrik como núcleo unificado de controle financeiro. A plataforma substituiu ferramentas fragmentadas por um modelo automatizado, escalável e em tempo real, com 17 conciliações ativas e 3 modelos contábeis em 3 ecossistemas.
Como a solução foi estruturada
Foram aplicados 5 domínios do framework de controle financeiro de Simetrik, da conciliação de receitas à rastreabilidade regulatória para o BCRA, com contabilidade automatizada para SAP.
Cash In
Conciliação de transferências e pagos QR
Controle diário de receitas com 7 conciliações ativas, validando cada movimento contra bases internas e externas.
Cash out
Gestão de saídas de fundos e saques
Validação automática de fluxos de saída em pagamentos e transferências, com rastreio e detecção de discrepâncias.
Claims & Chargebacks
Rastreio end-to-end cartões pré-pagos
Controle do ciclo completo de Global Processing: autorizações, apresentações e chargebacks, com rastreamento de cartões.
Accounting Automation
Lançamentos e Clean Core SAP
Geração automática de lançamentos para SAP com 3 execuções diárias, eliminando o registro manual mensal.
Unified Oversight & Alerts
Visibilidade executiva e compliance BCRA
Controle automatizado de empréstimos BNPL e verificação de fundos na conta arrecadadora, com alertas e rastreio.
