O cenário dos pagamentos é uma indústria de múltiplos trilhões de dólares que alcança praticamente todos os cantos do mundo. As transações acontecem, cada vez mais, em tempo quase real entre diversos participantes e em média, cada pagamento passa por 5 a 7 intermediários e plataformas e marketplaces já processam cerca de 30% das compras globais de consumidores.
Essa complexidade torna o trabalho das equipes de tesouraria e finanças muito mais desafiador. Diferenças entre moedas, prazos de liquidação e protocolos de gestão de dados dificultam o rastreamento da liquidez e a aplicação precisa de caixa em grande escala, frequentemente resultando em milhões de dólares não contabilizados por ano.
Como o departamento financeiro pode enfrentar os desafios de liquidez e previsão em um mundo onde o dinheiro se move mais rápido do que nunca? Continue lendo para descobrir e conhecer o emergente universo da conciliação com IA.
Por que a gestão de liquidez é tão desafiadora?
As equipes de tesouraria e finanças costumavam contar com dados de liquidação em lote para compreender suas posições de caixa. Com a proliferação de métodos de pagamento flexíveis e novos serviços financeiros, a complexidade cresceu.
A chegada das redes de pagamento em tempo real (RTP) trouxe ainda mais nuances e riscos ao mercado. Esses novos trilhos de pagamento oferecem às empresas maneiras mais rápidas de gerenciar folha de pagamento, realizar pagamentos a vendedores e administrar contas a pagar e a receber, mas também levam as equipes de conciliação e finanças ao limite.
Os principais desafios da gestão de liquidez atualmente incluem:
- Fluxos constantes de entrada e saída de fundos ao longo do dia. Sem um sistema de monitoramento contínuo, as equipes financeiras não conseguem garantir que haja caixa suficiente disponível a qualquer momento.
- Diferenças nos prazos de liquidação, que nem sempre coincidem com as marcações de tempo das transações. Os saldos bancários podem apresentar divergências de milhares de dólares, levando a decisões equivocadas de financiamento, taxas inesperadas e pânico desnecessário.
- Pagamentos em lote que não se conectam às transações individuais. Isso gera horas de conciliação manual para garantir que valores e taxas sejam aplicados corretamente.
- Discrepâncias e erros que atrasam a conciliação e dificultam o cálculo preciso do caixa disponível.
Mover-se com cautela demais pode gerar um alto custo de oportunidade: o dinheiro fica parado em contas, em vez de ser utilizado para financiar o crescimento ou reduzir empréstimos de curto prazo. Por outro lado, agir de forma agressiva demais traz o problema oposto.
Contas RTP subfinanciadas, por exemplo, podem violar acordos de financiamento com bancos parceiros justamente as relações que tornam os pagamentos instantâneos possíveis. Sem uma conciliação oportuna, as equipes podem não perceber o quão rapidamente os pagamentos em tempo real estão drenando os saldos até que as transações comecem a falhar.
Liquidações internacionais adicionam outra camada de complexidade. Os fundos frequentemente passam por vários bancos correspondentes e provedores de câmbio antes de chegar ao destino final. Quando atrasos de tempo ou de conversão não são capturados imediatamente, as equipes de tesouraria podem confundir saldos em trânsito com caixa disponível, expondo a empresa a lacunas de liquidez e riscos cambiais.
Pagamentos a vendedores também trazem riscos adicionais, já que marketplaces e varejistas costumam pagar comerciantes antes da liquidação das redes de cartão. Sem visibilidade clara sobre os recebimentos pendentes, as equipes financeiras podem acabar superestimando o capital de giro e na prática, financiando pagamentos com dinheiro que ainda não entrou.
Para monitorar a liquidez com precisão e manter uma visão clara dos saldos, das contas a pagar e a receber em todo o seu ecossistema de pagamentos, a resposta está na conciliação.
O papel da conciliação na compreensão da liquidez
A conciliação ajuda as equipes financeiras a gerenciar a liquidez e os fluxos de caixa, garantindo precisão e integridade financeira em cada etapa de cada transação.
No nível mais detalhado, o processo de conciliação valida e compara os registros de transações entre todas as partes envolvidas. Em um nível mais amplo, assegura que os saldos operacionais reflitam com precisão a realidade da posição de caixa da empresa.
Uma vez conciliados, esses dados podem ser utilizados para embasar diversos tipos de decisões relacionadas à liquidez: se é necessário buscar mais financiamento, quais prazos de pagamento oferecer ou aceitar, como alocar o capital de giro, entre muitas outras.
Mas, embora a inteligência artificial e a automação já tenham transformado outros fluxos de trabalho corporativos essenciais, muitas empresas ainda não investiram em soluções modernas de conciliação capazes de lidar com o volume e a complexidade dos pagamentos globais em tempo real.
O problema das plataformas financeiras legadas
Muitas equipes financeiras ainda dependem de lançamentos manuais, planilhas e sistemas frágeis que não conseguem oferecer uma visão em tempo real dos fluxos de caixa e da liquidez. Mesmo com um sistema robusto de gestão de tesouraria (TMS), a diferença entre os saldos exibidos em sistemas bancários ou ferramentas de análise financeira e a realidade dos dados transacionais minuto a minuto resulta em discrepâncias significativas e custos adicionais.
As soluções legadas e manuais não são apenas mais lentas elas também sofrem com baixa interoperabilidade. A variedade de formatos de dados, moedas e protocolos compromete a visibilidade e dificulta o uso das informações reconciliadas para decisões financeiras críticas relacionadas à liquidez.
Pilas tecnológicas fragmentadas também forçam as equipes de engenharia a gastar tempo com integrações caras e soluções paliativas, em vez de se concentrarem em iniciativas que realmente impulsionam a geração de receita. Em resumo: manter o status quo sai caro.
Conciliação de transações com IA: a chave para transformar a gestão de liquidez
A conciliação com inteligência artificial oferece às equipes financeiras as ferramentas necessárias para compreender sua posição de caixa e tomar decisões mais lucrativas sobre capital de giro e financiamento.
As plataformas modernas de conciliação automatizam grande parte do processamento e da correspondência de transações, mantendo total controle e gerando painéis e relatórios precisos que orientam decisões mais inteligentes sobre liquidez.
Esses novos sistemas aprimorados por IA foram projetados justamente para lidar com o tipo de dados transacionais complexos e em grande volume que desafiam as equipes financeiras corporativas. Cada pagamento de entrada ou saída é validado instantaneamente, conciliado entre todas as partes envolvidas (PSPs, redes de pagamento em tempo real, bandeiras de cartão etc.) e aplicado ao cliente e à conta corretos.
Diferente das soluções legadas e manuais, a conciliação com IA centraliza todos os dados de transações e operações financeiras em uma única fonte de verdade, enriquecendo registros e preenchendo lacunas automaticamente o que permite que os saldos sejam atualizados em tempo real. O resultado é uma visão completa e clara da posição de caixa da empresa em qualquer momento do dia, além de dados transacionais detalhados que podem ser utilizados para otimizar o pré-financiamento em trilhos de pagamento em tempo real.
Com isso, os tomadores de decisão em tesouraria e finanças podem acessar seu sistema de gestão de tesouraria (TMS), ferramentas de inteligência de negócios, ERP ou qualquer outro sistema conectado e trabalhar com os mesmos dados eliminando as suposições na gestão de liquidez.
Fortaleça sua liquidez com visibilidade e controle total na Simetrik
Simetrik é uma plataforma de conciliação com inteligência artificial desenvolvida para operações financeiras altamente complexas e fortemente regulamentadas em que a gestão de liquidez depende de visibilidade em tempo real.
A plataforma integra dados transacionais de qualquer fonte ou sistema, processando-os com base em uma lógica configurável impulsionada por IA. Cada pagamento recebido é aplicado instantaneamente às faturas corretas e atualizado em seu ERP, oferecendo uma visão completa da posição de caixa mesmo antes da liquidação ocorrer.
Esse nível de automação e eficiência permite que sua equipe financeira se concentre apenas na gestão de exceções e em previsões precisas. Simetrik garante que:
- Os saldos operacionais reflitam com precisão os dados transacionais.
- Pré-pagamentos e créditos sejam considerados nas posições de caixa.
- Pagamentos em lote e desembolsos de PSPs sejam automaticamente desambiguados.
- O acompanhamento de contas a receber vencidas seja automatizado para aumentar a recuperação de receita.
- Os modelos de fraude e risco sejam aprimorados com dados reconciliados e confiáveis.
- Erros e discrepâncias sejam tratados automaticamente assim que identificados.
- Os dados no seu TMS e ERP reflitam os níveis reais de liquidez.
Simetrik ajuda equipes de finanças e tesouraria a transformar suas operações, mantendo ao mesmo tempo governança global e controle total. Para saber mais sobre como nossa plataforma de conciliação com IA melhora a liquidez e impulsiona decisões financeiras mais rentáveis, explore nossas soluções ou entre em contato conosco para agendar uma demonstração.
