El ecosistema de pagos mueve billones de dólares y alcanza prácticamente todos los rincones del mundo. Las transacciones hoy ocurren casi en tiempo real entre múltiples participantes y, en promedio, atraviesan entre cinco y siete intermediarios. Además, plataformas y marketplaces ya procesan cerca del 30% de las compras globales de los consumidores.
Esta complejidad hace que el trabajo de los equipos de tesorería y finanzas sea mucho más desafiante. Las diferencias entre monedas, tiempos de liquidación y protocolos de datos complican la gestión de la liquidez y el uso eficiente del efectivo a gran escala, generando millones de dólares sin contabilizar cada año.
¿Cómo puede Finanzas afrontar los desafíos de liquidez en un mundo donde el dinero nunca se detiene? Sigue leyendo para descubrirlo y conocer el emergente universo de la conciliación con IA.
¿Por qué la gestión de liquidez es tan desafiante?
Tradicionalmente, los equipos de tesorería y finanzas se guiaban por datos de liquidación por lotes para entender su posición de efectivo. Hoy, con la multiplicación de métodos de pago y nuevos servicios financieros, la complejidad del sistema creció de manera exponencial.
La irrupción de las redes de pago en tiempo real (RTP) sumó nuevos matices y riesgos. Estos rieles permiten a las empresas procesar nóminas, pagar a proveedores y gestionar cuentas por cobrar y por pagar con mayor agilidad, pero al mismo tiempo exigen mucho más de los equipos de finanzas y conciliación.
Los desafíos actuales de la gestión de liquidez:
- Flujos constantes de entrada y salida de fondos a lo largo del día. Sin un sistema de monitoreo continuo, los equipos financieros no pueden garantizar que haya suficiente efectivo disponible en todo momento.
- Diferencias en los plazos de liquidación, que no siempre coinciden con las marcas de tiempo de las transacciones. Los saldos bancarios pueden diferir en miles de dólares, lo que lleva a decisiones de financiamiento erróneas, cargos inesperados y pánico innecesario.
- Pagos por lotes que no se vinculan con transacciones individuales. Esto genera horas de conciliación manual para asegurar que los valores y las comisiones se apliquen correctamente.
- Además, las discrepancias y errores retrasan la conciliación
Ser demasiado cautelosos tiene un alto costo de oportunidad: el dinero queda inmovilizado en lugar de financiar el crecimiento o reducir deuda. En cambio, moverse con exceso de confianza puede generar el efecto contrario.
Las cuentas RTP con fondos insuficientes, por ejemplo, pueden infringir los acuerdos de financiamiento con los bancos patrocinadores, que son justamente quienes hacen posibles los pagos instantáneos. Sin una conciliación a tiempo, los equipos pueden pasar por alto la velocidad con la que los pagos en tiempo real consumen los saldos, hasta que las transacciones dejan de procesarse.
Las liquidaciones cross-border suman una capa adicional de complejidad. Los fondos suelen pasar por varios bancos corresponsales y proveedores de tipo de cambio antes de llegar a destino. Cuando los retrasos en el tiempo o en la conversión no se registran de inmediato, los equipos de tesorería pueden confundir los saldos en tránsito con efectivo disponible, exponiendo al negocio a brechas de liquidez y riesgo cambiario.
Los pagos a comercios también representan un riesgo adicional, ya que los marketplaces y minoristas suelen pagar antes de la liquidación de las redes de tarjetas. Sin una visibilidad clara sobre los ingresos pendientes, los equipos financieros pueden sobreestimar el capital de trabajo, financiando pagos con dinero que, en la práctica, aún no ha llegado.
Para gestionar la liquidez con precisión y mantener una visión clara de los saldos, cuentas por pagar y por cobrar, la clave está en la conciliación.
El papel de la conciliación en la gestión de la liquidez
La conciliación ayuda a los equipos financieros a gestionar la liquidez y los flujos de efectivo, garantizando precisión e integridad financiera en cada etapa y transacción.
A nivel micro, el proceso de conciliación valida y compara los registros de transacciones entre todas las partes involucradas. En el macro, asegura que los saldos operativos reflejen con precisión la realidad de la posición de efectivo de la empresa.
Una vez conciliados, estos datos pueden utilizarse para respaldar diversos tipos de decisiones relacionadas con la liquidez: si es necesario obtener más financiamiento, qué plazos de pago ofrecer o aceptar, cómo asignar el capital de trabajo, entre muchas otras.
Sin embargo, aunque la inteligencia artificial y la automatización ya transformaron otros flujos operativos clave, muchas empresas todavía no invierten en soluciones modernas de conciliación capaces de gestionar el volumen y la complejidad de los pagos cross-border en tiempo real.
El problema de las plataformas financieras heredadas
Muchos equipos aún dependen de registros manuales, hojas de cálculo y sistemas que no ofrecen visibilidad en tiempo real sobre la liquidez. Incluso con un sistema sólido de gestión de tesorería (TMS), la diferencia entre los saldos mostrados en los sistemas bancarios o en las herramientas de análisis financiero y la realidad de los datos transaccionales minuto a minuto genera discrepancias significativas y costos adicionales.
Las soluciones heredadas y manuales no solo son más lentas, sino que también sufren de baja interoperabilidad. La gran variedad de formatos de datos, monedas y protocolos compromete la visibilidad y dificulta el uso de la información conciliada para la toma de decisiones financieras críticas relacionadas con la liquidez.
Las pilas tecnológicas fragmentadas también obligan a los equipos de ingeniería a invertir tiempo en integraciones costosas y soluciones temporales, en lugar de enfocarse en iniciativas que realmente impulsen la generación de ingresos. En resumen: mantener el statu quo resulta costoso.
Conciliación de transacciones con IA: la clave para transformar la gestión de la liquidez
La conciliación con inteligencia artificial brinda a los equipos financieros las herramientas necesarias para comprender su posición de efectivo y tomar decisiones más rentables sobre el capital de trabajo y el financiamiento.
Las plataformas modernas de conciliación automatizan gran parte del procesamiento y la correspondencia de transacciones, manteniendo control total y generando paneles precisos que guían decisiones más acertadas sobre la liquidez.
Estos nuevos sistemas potenciados por IA están diseñados específicamente para manejar el tipo de datos transaccionales complejos y de gran volumen que suelen desafiar a los equipos financieros corporativos. Cada pago entrante o saliente se valida al instante, se concilia entre todas las partes involucradas (PSP, redes de pago en tiempo real, marcas de tarjetas, etc.) y se aplica al cliente y a la cuenta correctos.
A diferencia de las soluciones heredadas y manuales, la conciliación con IA centraliza todos los datos de transacciones y operaciones financieras en una única fuente de verdad, enriqueciendo los registros y completando automáticamente los vacíos, lo que permite que los saldos se actualicen en tiempo real.
El resultado es una visión completa y clara de la posición de efectivo de la empresa en cualquier momento del día, además de datos transaccionales detallados que pueden utilizarse para optimizar el prefinanciamiento en rieles de pago en tiempo real. De esta forma, los responsables de tesorería y finanzas pueden acceder a su sistema de gestión de tesorería (TMS), herramientas de inteligencia empresarial, ERP u otros sistemas conectados, y trabajar con los mismos datos — eliminando la necesidad de estimaciones o conjeturas.
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La plataforma integra datos transaccionales de cualquier fuente o sistema, procesándolos con base en una lógica configurable impulsada por IA. Cada pago recibido se aplica instantáneamente a las facturas correctas y se actualiza en tu ERP, ofreciendo una visión completa de la posición de efectivo, incluso antes de que ocurra la liquidación.
Este nivel de automatización permite que tu equipo se concentre en gestionar excepciones y proyectar con precisión.
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- Los saldos operativos reflejen con precisión los datos transaccionales.
- Los pagos anticipados y créditos se consideren en las posiciones de efectivo.
- Los pagos por lotes y desembolsos de PSPs se concilien automáticamente.
- El seguimiento de cuentas por cobrar vencidas se automatice para aumentar la recuperación de ingresos.
- Los modelos de fraude y riesgo se fortalezcan con datos conciliados y confiables.
- Los errores y discrepancias se gestionen automáticamente en cuanto se detecten.
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