Autor: Simetrik editorial team

Cuando las empresas crecen rápidamente, las primeras grietas suelen aparecer en los procesos administrativos. La conciliación suele ser la más visible y también la más dolorosa. Los equipos comienzan cada mañana frente a hojas de cálculo, descargando archivos desde los procesadores, conciliando transacciones manualmente y esperando que los números coincidan. Pero aunque los atajos manuales puedan funcionar en pequeña escala, pronto se convierten en un riesgo estructural a medida que los volúmenes aumentan y los socios se multiplican.

Esta es una historia conocida: múltiples cuentas bancarias y de procesadores, decenas de actores en los pagos, cientos de miles de registros diarios y operaciones distribuidas en distintas zonas horarias, todo contribuye a un nivel de complejidad difícil de controlar.

A gran escala, la conciliación debe funcionar para todos. La dirección financiera necesita velocidad y confiabilidad, el área de operaciones busca transparencia y control, y todos exigen una fuente única y confiable de información.

En este artículo, analizamos los verdaderos problemas detrás de la conciliación manual y cómo un enfoque basado en la automatización, impulsado por Simetrik, transforma el trabajo reactivo diario en un modelo operativo sólido, eficiente y escalable.

El costo de la conciliación basada en hojas de cálculo

Las hojas de cálculo son herramientas flexibles y rápidas al comienzo. Sin embargo, cuando el volumen crece, generan costos ocultos que se acumulan día tras día.

En lugar de ofrecer una visión única e integrada de las transacciones y los datos financieros, las hojas de cálculo solo brindan una imagen fragmentada de los números en un momento determinado. No existe una forma precisa de identificar qué está conciliado, qué sigue pendiente o dónde se concentra el riesgo dentro de la organización. El contexto vive en la mente de las personas y en pestañas dispersas, no en un sistema escalable.

Veamos un ejemplo reciente: la Junta de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) impusieron un total de 250 millones de dólares en sanciones civiles a Discover Financial Services por cobrar de más a los comercios en comisiones de intercambio y no informarles. Esto se suma a los 1.200 millones de dólares que la empresa ya había acordado pagar para resolver una demanda colectiva por una clasificación incorrecta de tarjetas.

¿Podría haberse evitado todo esto con un mejor registro de información? Tal vez. Cuando algo sale mal, nadie quiere presentar hojas de cálculo desactualizadas, imposibles de rastrear o archivos desordenados de sistemas antiguos ante los auditores. Utilizar un sistema robusto, probado y confiable es una forma mucho más segura de enfrentar a un regulador en cualquier país.

El costo de la conciliación basada en hojas de cálculo proviene de varios factores:

• Duplicación y retrabajo, que consumen horas y aumentan el riesgo.
• Visibilidad limitada, que impide a la dirección tomar decisiones informadas.
• Falta de trazabilidad y registros de auditoría claros e inmutables, necesarios para el cumplimiento normativo.
• Ausencia de automatización, que convierte a analistas experimentados en simples manipuladores de datos.

Estos no son simples inconvenientes: son fallos de control esperando salir a la luz. Y cuanto mayor sea el volumen de transacciones, más graves y costosos serán estos fallos.

Por qué el volumen rompe las hojas de cálculo y cómo solucionarlo

Los mayores proveedores de servicios de pago y los marketplaces procesan millones de transacciones al día. A esa escala, hay dos cosas que realmente importan. Primero, es necesario conciliar a nivel de transacción, no solo por saldo. Segundo, hacerlo sin obligar a las personas a esperar frente a una pantalla.

Para lograrlo, se necesita un sistema que pueda incorporar datos de procesadores, bancos y sistemas internos en paralelo, normalizando archivos y conectores heterogéneos en un esquema estándar. Cuando la enorme carga de gestión de datos se automatiza, los analistas pueden concentrarse en las tareas que requieren atención manual, trabajando desde una cola activa de excepciones en lugar de manejar conjuntos de datos completos.

El resultado es una eficiencia mucho mayor. Las pendientes se resuelven el mismo día. Los ítems antiguos disminuyen y permanecen visibles. Nadie crea hojas de cálculo intermedias para que las herramientas funcionen. El rendimiento se mantiene constante, tanto si se procesan diez mil como diez millones de registros.

Las plataformas modernas de conciliación, como Simetrik, fueron creadas para hacer posible este cambio.

Lo que una plataforma moderna de conciliación debe ofrecer por defecto

Una plataforma moderna de conciliación mejora la visibilidad, la eficiencia y la trazabilidad al proporcionar un control financiero integral, desde la incorporación de los registros de transacciones hasta la generación de reportes en cumplimiento con las normativas.

En la práctica, se convierte en un único lugar para visualizar todo lo relacionado con las operaciones financieras y el movimiento de dinero. Todas las cuentas, socios y procesadores están integrados en un panel unificado, con estado en tiempo real sobre las transacciones procesadas, las comisiones cobradas o incurridas, los montos conciliados y pendientes, además de decenas de métricas relevantes para la dirección financiera.

La única manera de consolidar y validar este tipo de información a escala empresarial es mediante el uso de inteligencia artificial y una lógica inteligente de conciliación y emparejamiento automático que permita automatizar el trabajo que las hojas de cálculo y los procesos manuales no pueden realizar, mientras mantiene al equipo financiero con control total.

Al evaluar una plataforma moderna de conciliación, busca estas características clave:

• Emparejamiento inteligente con inteligencia artificial. Reglas y lógicas configurables que incorporan, normalizan y enriquecen automáticamente los datos de transacciones con diferentes formatos, monedas y campos.
• Infraestructura de nivel empresarial. Capacidad elástica que ajusta el rendimiento según el volumen, sin afectar la agilidad de los analistas.
• Control de acceso granular. Perfiles configurables que otorgan a los equipos de conciliación, ingeniería, finanzas y otros actores el nivel de acceso y visibilidad que necesitan. Cada acción queda registrada y autorizada para las auditorías.
• Colaboración entre equipos. Los equipos de atención al cliente y operaciones de pagos pueden visualizar y actualizar el estado de los ítems que requieren su acción, sin necesidad de reenviar hojas de cálculo. El contexto y las conversaciones permanecen vinculados a la transacción correspondiente.
• Registro real de auditoría. Bitácoras inmutables de cada coincidencia, cambio, nota y aprobación, con marcas de tiempo y atribución de usuario. La evidencia forma parte del flujo de trabajo, no se reconstruye después.
• Flujos de cierre automatizados. Consolidación de comisiones, pagos fallidos, contracargos y más, sin caos ni retrabajo. Reportes listos para auditoría, configurados según los estándares más relevantes.

Estas funcionalidades no solo reducen riesgos y costos al optimizar la conciliación, sino que también permiten acelerar el lanzamiento de nuevos productos financieros, garantizando siempre seguridad, trazabilidad y rentabilidad.

Cómo Simetrik se adapta a tu realidad operativa

Simetrik es una plataforma de conciliación con inteligencia artificial diseñada para resolver los desafíos reales que enfrentan las empresas al escalar sus operaciones financieras. Automatiza y optimiza todo el proceso de conciliación, desde la incorporación y gestión de datos de nivel empresarial hasta la creación de flujos de trabajo avanzados impulsados por la información conciliada.

Los casos de uso de Simetrik son prácticamente ilimitados: nuestros clientes utilizan datos en tiempo real y a nivel de transacción para alimentar modelos de proyección y riesgo, automatizar cobranzas y comunicación con clientes, y reducir pérdidas ocasionadas por errores en los procesos de conciliación. Pero todos tienen algo en común: pueden avanzar más rápido y tomar decisiones más inteligentes sin perder el control.

De manipuladores de datos a investigadores

Al adoptar una plataforma de conciliación con inteligencia artificial, los analistas pueden asumir un rol más estratégico y de alto impacto. Pueden visualizar discrepancias y excepciones directamente en su panel, junto con todo el contexto necesario para investigar y resolver cada caso.

Con Simetrik, las excepciones llegan enriquecidas con la información clave que permite actuar con rapidez: contraparte, tipo de flujo, moneda, montos, referencias, intentos previos e ítems relacionados, todo presentado en un solo lugar. La asignación de responsables se realiza automáticamente según reglas definidas, y las notificaciones automáticas incorporan al compañero adecuado de soporte o pagos cuando se requiere su participación.

Los analistas dedican su tiempo a resolver, no a ensamblar datos. Cierran ítems, agregan códigos de causa raíz y proponen ajustes en las reglas cuando detectan patrones. Los gerentes pueden ver el rendimiento, la antigüedad de los pendientes y el valor en riesgo por equipo o socio. Y la dirección obtiene una visión clara de la salud operativa y la exposición financiera, sin depender de una pila interminable de hojas de cálculo.

Informes listos para compartir y tomar acción

La mayoría de los equipos aún enfrenta dificultades al generar informes al final de cada período. La falta de trazabilidad, la recopilación manual de datos y la información incompleta dificultan un cierre rápido y libre de errores.

Los requisitos regulatorios y los protocolos internos también añaden complejidad al proceso de informes. La documentación debe cumplir con los estándares de cada organización, región y entidad reguladora, lo que a menudo agrega varios días de preparación a un proceso que, en teoría, ya debería estar finalizado.

Simetrik convierte la información más solicitada y las preguntas recurrentes en respuestas accesibles y fáciles de usar. Cuando los usuarios hacen preguntas al agente de inteligencia artificial de Simetrik, como “¿Qué socios generan más excepciones este trimestre?” o “¿Qué cuentas suelen cerrar con retraso?”, estas consultas se guardan para uso futuro en los informes. Además, la plataforma genera automáticamente documentación conforme a las normas y requisitos regulatorios más relevantes para tu negocio, garantizando cumplimiento, agilidad y confianza en cada cierre financiero.

Estos informes están siempre activos y permiten profundizar hasta el nivel de las transacciones. El equipo financiero no tiene que esperar a que operaciones compile los datos, y el equipo de operaciones no necesita reconstruir la misma tabla dinámica por décima vez.

Integraciones que mantienen los sistemas alineados

Las empresas en rápido crecimiento suelen implementar sus sistemas contables por separado de las operaciones. En ese punto, la conciliación se convierte en un puente entre los movimientos externos y los registros internos. Y ese puente necesita ser estable y confiable.

Simetrik se conecta con bancos, procesadores, libros contables y almacenes de datos. Publica las posiciones conciliadas y los resúmenes de excepciones hacia los sistemas posteriores, y recibe datos de referencia desde los sistemas anteriores, garantizando que las reglas de conciliación reflejen la realidad operativa.

Si tu empresa aún está en proceso de implementar un sistema ERP, Simetrik puede exportar archivos estructurados que se integran de inmediato con tu flujo actual. Y cuando llegue el momento de realizar una integración más profunda, ya contarás con datos consistentes y una trazabilidad limpia, lista para auditorías y crecimiento sostenido.

Cómo son los primeros 90 días con Simetrik

Muchos equipos se preguntan cómo pasar de la realidad actual basada en hojas de cálculo a un modelo operativo controlado sin perder ritmo. En Simetrik, hemos diseñado un camino claro, ágil y optimizado para garantizar tu éxito desde el inicio.

• Semanas 1 a 4: conecta las cuentas bancarias y los procesadores de mayor volumen. Reproduce la lógica actual de conciliación dentro de Simetrik. Comienza a resolver excepciones directamente en la plataforma, manteniendo las hojas de cálculo como respaldo temporal. Entrega el primer tablero ejecutivo que muestre el avance de las conciliaciones y los ítems pendientes.
• Semanas 5 a 8: elimina los flujos de trabajo en hojas de cálculo de las cuentas incluidas en el alcance. Agrega etapas de reglas que reduzcan la intervención manual. Activa el enrutamiento automático de responsabilidades y las notificaciones. Introduce notas y códigos de causa para mejorar el aprendizaje. Publica los reportes mensuales directamente desde la plataforma.
• Semanas 9 a 12: amplía la cobertura a las cuentas y socios restantes. Ajusta los perfiles de acceso. Activa el esquema de maker-checker para acciones sensibles. Integra Simetrik con tus sistemas posteriores o automatiza la exportación de archivos. Realiza el primer cierre mensual completamente desde la plataforma, seguido de un análisis de las oportunidades de mejora.

Este enfoque mantiene el riesgo bajo y el impulso alto. El valor se obtiene desde el primer mes, y la confianza crece a medida que las excepciones disminuyen y los reportes se vuelven completamente autoservicio.

Encontrando el retorno de inversión: resultados rápidos con Simetrik

Adoptar Simetrik genera resultados tangibles y consistentes en cuestión de semanas. Cuanto mayor sea la escala de tu operación, mayor será el impacto: la plataforma finalmente consolida datos y flujos de trabajo entre múltiples socios globales, archivos y formatos distintos, además de tus propios procesos distribuidos.

Esto es lo que los clientes de Simetrik experimentan una vez que implementan la plataforma:

• Ciclos más rápidos. La mayoría de las excepciones se resuelven el mismo día, sin necesidad de rehacer el cierre mensual, ya que el sistema concilia de forma continua.
• Menos acumulación de pendientes. Las diferencias antiguas son visibles, priorizadas y asignadas. Ningún ítem se pierde porque una fila no fue copiada en una hoja de cálculo.
• Menos acumulación de pendientes. Las diferencias antiguas son visibles, priorizadas y asignadas. Ningún ítem se pierde porque una fila no fue copiada en una hoja de cálculo.
• Mejor visibilidad. Los líderes pueden ver el riesgo según su valor, antigüedad, socio o flujo. El área financiera cierra con confianza porque las excepciones y ajustes son totalmente trazables.
• Más control. Cada acción se registra, cada cambio de regla queda versionado y cada aprobación sigue un flujo definido. Las auditorías se convierten en una verificación, no en una reconstrucción.

Necesitas una plataforma potente pero fácil de adoptar, que respete los roles, fomente la responsabilidad y genere los informes que Finanzas necesita sin crear más trabajo para operaciones.

Simetrik está diseñada exactamente para ese entorno. Combinamos una ingesta robusta de datos, conciliación flexible, control de acceso detallado y trazabilidad completa en un solo producto, transformando la conciliación de un doloroso proceso en hojas de cálculo en una fortaleza operativa que crece contigo. Solicita una demostración de Simetrik y descubre lo fácil que es adoptar la conciliación inteligente con inteligencia artificial.

El ecosistema de pagos mueve billones de dólares y alcanza prácticamente todos los rincones del mundo. Las transacciones hoy ocurren casi en tiempo real entre múltiples participantes y, en promedio, atraviesan entre cinco y siete intermediarios. Además, plataformas y marketplaces ya procesan cerca del 30% de las compras globales de los consumidores.

Esta complejidad hace que el trabajo de los equipos de tesorería y finanzas sea mucho más desafiante. Las diferencias entre monedas, tiempos de liquidación y protocolos de datos complican la gestión de la liquidez y el uso eficiente del efectivo a gran escala, generando millones de dólares sin contabilizar cada año.

¿Cómo puede Finanzas afrontar los desafíos de liquidez en un mundo donde el dinero nunca se detiene? Sigue leyendo para descubrirlo y conocer el emergente universo de la conciliación con IA.

¿Por qué la gestión de liquidez es tan desafiante?

Tradicionalmente, los equipos de tesorería y finanzas se guiaban por datos de liquidación por lotes para entender su posición de efectivo. Hoy, con la multiplicación de métodos de pago y nuevos servicios financieros, la complejidad del sistema creció de manera exponencial.

La irrupción de las redes de pago en tiempo real (RTP) sumó nuevos matices y riesgos. Estos rieles permiten a las empresas procesar nóminas, pagar a proveedores y gestionar cuentas por cobrar y por pagar con mayor agilidad, pero al mismo tiempo exigen mucho más de los equipos de finanzas y conciliación.

Los desafíos actuales de la gestión de liquidez: 

• Flujos constantes de entrada y salida de fondos a lo largo del día. Sin un sistema de monitoreo continuo, los equipos financieros no pueden garantizar que haya suficiente efectivo disponible en todo momento.
• Diferencias en los plazos de liquidación, que no siempre coinciden con las marcas de tiempo de las transacciones. Los saldos bancarios pueden diferir en miles de dólares, lo que lleva a decisiones de financiamiento erróneas, cargos inesperados y pánico innecesario. 
• Pagos por lotes que no se vinculan con transacciones individuales. Esto genera horas de conciliación manual para asegurar que los valores y las comisiones se apliquen correctamente.
• Además, las discrepancias y errores retrasan la conciliación

Ser demasiado cautelosos tiene un alto costo de oportunidad: el dinero queda inmovilizado en lugar de financiar el crecimiento o reducir deuda. En cambio, moverse con exceso de confianza puede generar el efecto contrario.

Las cuentas RTP con fondos insuficientes, por ejemplo, pueden infringir los acuerdos de financiamiento con los bancos patrocinadores, que son justamente quienes hacen posibles los pagos instantáneos. Sin una conciliación a tiempo, los equipos pueden pasar por alto la velocidad con la que los pagos en tiempo real consumen los saldos, hasta que las transacciones dejan de procesarse.

Las liquidaciones cross-border suman una capa adicional de complejidad. Los fondos suelen pasar por varios bancos corresponsales y proveedores de tipo de cambio antes de llegar a destino. Cuando los retrasos en el tiempo o en la conversión no se registran de inmediato, los equipos de tesorería pueden confundir los saldos en tránsito con efectivo disponible, exponiendo al negocio a brechas de liquidez y riesgo cambiario.

Los pagos a comercios también representan un riesgo adicional, ya que los marketplaces y minoristas suelen pagar antes de la liquidación de las redes de tarjetas. Sin una visibilidad clara sobre los ingresos pendientes, los equipos financieros pueden sobreestimar el capital de trabajo, financiando pagos con dinero que, en la práctica, aún no ha llegado.

Para gestionar la liquidez con precisión y mantener una visión clara de los saldos, cuentas por pagar y por cobrar, la clave está en la conciliación.

El papel de la conciliación en la gestión de la liquidez 

La conciliación ayuda a los equipos financieros a gestionar la liquidez y los flujos de efectivo, garantizando precisión e integridad financiera en cada etapa y transacción. 

A nivel micro,  el proceso de conciliación valida y compara los registros de transacciones entre todas las partes involucradas. En el macro, asegura que los saldos operativos reflejen con precisión la realidad de la posición de efectivo de la empresa.

Una vez conciliados, estos datos pueden utilizarse para respaldar diversos tipos de decisiones relacionadas con la liquidez: si es necesario obtener más financiamiento, qué plazos de pago ofrecer o aceptar, cómo asignar el capital de trabajo, entre muchas otras.

Sin embargo, aunque la inteligencia artificial y la automatización ya transformaron otros flujos operativos clave, muchas empresas todavía no invierten en soluciones modernas de conciliación capaces de gestionar el volumen y la complejidad de los pagos cross-border en tiempo real.

El problema de las plataformas financieras heredadas

Muchos equipos aún dependen de registros manuales, hojas de cálculo y sistemas que no ofrecen visibilidad en tiempo real sobre la liquidez. Incluso con un sistema sólido de gestión de tesorería (TMS), la diferencia entre los saldos mostrados en los sistemas bancarios o en las herramientas de análisis financiero y la realidad de los datos transaccionales minuto a minuto genera discrepancias significativas y costos adicionales.

Las soluciones heredadas y manuales no solo son más lentas, sino que también sufren de baja interoperabilidad. La gran variedad de formatos de datos, monedas y protocolos compromete la visibilidad y dificulta el uso de la información conciliada para la toma de decisiones financieras críticas relacionadas con la liquidez.

Las pilas tecnológicas fragmentadas también obligan a los equipos de ingeniería a invertir tiempo en integraciones costosas y soluciones temporales, en lugar de enfocarse en iniciativas que realmente impulsen la generación de ingresos. En resumen: mantener el statu quo resulta costoso.

Conciliación de transacciones con IA: la clave para transformar la gestión de la liquidez

La conciliación con inteligencia artificial brinda a los equipos financieros las herramientas necesarias para comprender su posición de efectivo y tomar decisiones más rentables sobre el capital de trabajo y el financiamiento.

Las plataformas modernas de conciliación automatizan gran parte del procesamiento y la correspondencia de transacciones, manteniendo control total y generando paneles precisos que guían decisiones más acertadas sobre la liquidez. 

Estos nuevos sistemas potenciados por IA están diseñados específicamente para manejar el tipo de datos transaccionales complejos y de gran volumen que suelen desafiar a los equipos financieros corporativos. Cada pago entrante o saliente se valida al instante, se concilia entre todas las partes involucradas (PSP, redes de pago en tiempo real, marcas de tarjetas, etc.) y se aplica al cliente y a la cuenta correctos.

A diferencia de las soluciones heredadas y manuales, la conciliación con IA centraliza todos los datos de transacciones y operaciones financieras en una única fuente de verdad, enriqueciendo los registros y completando automáticamente los vacíos, lo que permite que los saldos se actualicen en tiempo real.

El resultado es una visión completa y clara de la posición de efectivo de la empresa en cualquier momento del día, además de datos transaccionales detallados que pueden utilizarse para optimizar el prefinanciamiento en rieles de pago en tiempo real. De esta forma, los responsables de tesorería y finanzas pueden acceder a su sistema de gestión de tesorería (TMS), herramientas de inteligencia empresarial, ERP u otros sistemas conectados, y trabajar con los mismos datos — eliminando la necesidad de estimaciones o conjeturas.

Fortalece tu liquidez con visibilidad y control total en Simetrik

Simetrik es una plataforma de conciliación con inteligencia artificial diseñada para operaciones financieras altamente complejas y fuertemente reguladas, donde la gestión de la liquidez depende de una visibilidad en tiempo real.

La plataforma integra datos transaccionales de cualquier fuente o sistema, procesándolos con base en una lógica configurable impulsada por IA. Cada pago recibido se aplica instantáneamente a las facturas correctas y se actualiza en tu ERP, ofreciendo una visión completa de la posición de efectivo, incluso antes de que ocurra la liquidación.

Este nivel de automatización permite que tu equipo se concentre en gestionar excepciones y proyectar con precisión.

Simetrik garantiza que:

• Los saldos operativos reflejen con precisión los datos transaccionales.
• Los pagos anticipados y créditos se consideren en las posiciones de efectivo.
• Los pagos por lotes y desembolsos de PSPs se concilien automáticamente. 
• El seguimiento de cuentas por cobrar vencidas se automatice para aumentar la recuperación de ingresos.
• Los modelos de fraude y riesgo se fortalezcan con datos conciliados y confiables.
• Los errores y discrepancias se gestionen automáticamente en cuanto se detecten.
• Los datos en tu TMS y ERP reflejen los niveles reales de liquidez.

Simetrik ayuda a los equipos de finanzas y tesorería a transformar sus operaciones, manteniendo al mismo tiempo una gobernanza global y control total. Para conocer más sobre cómo nuestra plataforma de conciliación con IA mejora la liquidez y potencia decisiones financieras más rentables, explora nuestras soluciones o contáctanos para agendar una demostración.

Si trabajas en pagos con tarjeta, ya conoces la sensación: un archivo de red llega a las 3:07 a.m., una exportación del procesador aparece a las 3:12 a.m., y para las 9:00 a.m., tu equipo de operaciones intenta explicar por qué un puñado de transacciones no coincide con nada. En algún lugar, un socio de cumplimiento normativo está pidiendo tendencias de contracargos de subcomerciantes. En otro, un ingeniero está reescribiendo una regla y planificando un nuevo despliegue. 

Con la conciliación automatizada, nunca más tendrás que lidiar con este escenario. La plataforma de conciliación de Simetrik optimiza el procesamiento y la coincidencia de transacciones en un solo lugar, simplificando todos los flujos de trabajo posteriores.

Esta publicación convierte una demo en vivo de la plataforma —centrada en conciliar archivos de procesadores (piensa en Stripe/Checkout.com) con archivos de red (Visa/Mastercard) y luego empaquetar los resultados para finanzas, operaciones y cumplimiento— en una guía práctica para el control de costos y variaciones, liquidez óptima e informes regulatorios sin estrés.

La realidad sobre el terreno

Esta es la verdad que la mayoría de los equipos no comparte:

• La variedad de datos está explotando entre muchos participantes, sistemas y formatos en la cadena de valor de pagos. Redes, procesadores, pasarelas, bancos, libros contables internos, ERPs, estados de cuenta bancarios, archivos de liquidación, feeds de disputas/contracargos, cada uno con su propio ciclo de vida y conjunto de procesos.
• Las reglas cambian constantemente. Las redes revisan especificaciones y establecen mandatos, los socios agregan columnas, los comercios se expanden internacionalmente y tu equipo agrega nuevos productos (como pagos instantáneos o una billetera cripto) para mantenerse competitivo en el mercado.
• La ingeniería es un cuello de botella. Tus reglas viven en el código. Los ajustes requieren una solicitud de cambio, un nuevo despliegue y coordinación entre equipos. Eso no es “operaciones”, es desarrollo de software.
• La visibilidad está fragmentada. Puedes generar totales para facturación (más o menos). Pero encontrar discrepancias, sus causas raíz y las tendencias de contracargos por subcomerciante aún requiere búsquedas en SQL, cadenas de correos electrónicos y algo de suerte.

Si algo de esto te resulta familiar, sigue leyendo.

Los cinco principios de la conciliación moderna (y cómo Simetrik los implementa)

1) Ingerir cualquier cosa, tal como llega

Objetivo: tratar los datos entrantes como ciudadanos de primera clase, no como un problema que hay que “prelimpiar”.
Cómo funciona en la práctica: Simetrik Sources acepta archivos sin procesar —paquetes de red, exportaciones de procesadores, estados de cuenta bancarios, feeds de disputas/contracargos— exactamente como llegan. Si un solo PDF o archivo plano contiene 30 tablas, se extraen las partes tabulares, se mantiene cada tabla como una Fuente distinta y se conserva la estructura original para auditoría. Sin scripts de pretransformación ni trabajos frágiles de preparación. Simplemente carga los archivos mediante SFTP, bucket seguro o API y deja que la plataforma construya tablas estructuradas que “se ven como una hoja de cálculo” pero escalan a miles de millones de filas.
Por qué esto importa: evita la clásica trampa de “arreglaremos los datos antes de que lleguen a la herramienta”. No lo harás. Y no deberías tener que hacerlo.

2) Normalizar para la resiliencia (hola, Source Union)

Objetivo: hacer que los cambios de formato no sean un evento.

Cómo funciona: Source Union de Simetrik mapea archivos heterogéneos de socios a tu esquema estándar. Si Visa cambia un nombre de columna el próximo martes o un procesador inserta un nuevo campo el jueves, simplemente remapeas en la interfaz, conservas tu historial y sigues adelante. Puedes unificar docenas —o cientos— de fuentes de socios en un solo “feed canónico de socios”, luego compararlo con tu libro contable interno, tus liquidaciones de red o ambos. Lo mejor de todo es que la IA de Simetrik, mediante sus sugerencias, funciones de normalización y autocompletado, te guía y facilita aún más el proceso.

Por qué esto importa: la conciliación no debería romperse porque alguien agregó “Ref2” junto a “Ref1”. La normalización es una capacidad operativa, no un proyecto aislado. 

3) Conciliar con lógica No Code (reglas y conjuntos de reglas)

Goal: Put the brain of reconciliation where it belongs: in the hands of the operations and finance teams who own the outcomes.

Cómo funciona: Simetrik te permite definir Reglas (por ejemplo, monto = monto, moneda = moneda, fecha dentro de T+1, referencia A ~ referencia B) y agruparlas en Conjuntos de Reglas con prioridad. Comienza con reglas estrictas —monto + moneda + múltiples referencias + tolerancia en fecha de liquidación— y luego suaviza gradualmente (por ejemplo, recurrir a una referencia secundaria extraída de una cadena larga). Puedes agregar tantos Conjuntos de Reglas como necesites. No hay límite; algunos clientes operan con cientos para lograr la máxima automatización.

Por qué esto importa: no deberías abrir un ticket para ajustar la lógica de coincidencia. Punto. Cuando Operaciones puede ajustar reglas en minutos, las discrepancias dejan de acumularse, los ingenieros recuperan su tiempo y las auditorías se vuelven más claras, no más confusas.

4) Analizar resultados como un producto, no como una hoja de cálculo

Objetivo: convertir los resultados conciliados en inteligencia activa.

Cómo funciona: cada conciliación genera una tabla de resultados (una vez más, piensa en la experiencia de una hoja de cálculo con la escala de una base de datos). A partir de ahí, construye paneles para responder las preguntas reales:

• ¿Qué % se concilió hoy y cuál es el valor de la diferencia?
• ¿Qué socios o geografías contribuyeron más al volumen no conciliado?
• ¿Qué conjunto de reglas coincidió con cada transacción? (Para auditorías, esto es oro).
• ¿Dónde están las variaciones de tarifas, los impactos de FX y las fluctuaciones de la tasa de comisión?
• ¿Cuál es la tasa de contracargos a lo largo del tiempo por subcomerciante, marca, BIN o país?
• ¿Los procesadores están cumpliendo? ¿Dónde está mi información de CBK? ¿Se registró todo correctamente?
  

Puedes pasar del detalle por transacción a los resúmenes ejecutivos con un par de clics —y viceversa—, y puedes exportar o programar los informes que debes enviar a clientes y reguladores.

Por qué esto importa: la conciliación no es solo “igualar archivos”. Es una función de control y una función de análisis. Trátala como tal.

5) Controla el proceso (alertas, SLAs, y verificaciones de integridad)

Objetivo: poner las excepciones en piloto automático.

Cómo funciona: configura umbrales y alertas a lo largo del ciclo de vida: “Archivo esperado no recibido”, “tasa de conciliación < 99,5%”, “tasa de contracargos para el comerciante X > Y% día a día”, “la variación de tarifas supera la tolerancia”. Envía las alertas a Slack o por correo electrónico, abre una tarea y adjunta las filas exactas en cuestión. También puedes hacer un seguimiento de los montos, no solo de los conteos, porque tres transacciones no conciliadas que suman $250.000 son más urgentes que 300 por $12.60.

Por qué esto importa: los controles son lo que diferencia un proceso que funciona de un incendio nocturno.

Una guía práctica: conciliando procesador vs. red, de extremo a extremo

Pongamos todas las piezas juntas en el flujo operativo de pagos más común.

Paso 0: Cargar archivos

• Transacciones diarias del procesador adquirente (por ejemplo, Global Payments, Fiserv) → carpeta SFTP.
• Paquete de liquidación de red (Visa/Mastercard) → carpeta SFTP.
• (Opcional) Extracto bancario y archivo de disputas/contracargos → carpeta SFTP.

Simetrik los recoge automáticamente y los presenta como Fuentes.

Paso 1: Normalizar socios

• Usa Source Union para mapear y enriquecer los archivos del procesador dentro de una estructura común (fechas, montos, monedas, múltiples columnas de referencia).
• Mantén una unión separada para los archivos de red si es necesario.

Paso 2: Preparar los datos

• Agrega columnas de enriquecimiento (las columnas moradas en la interfaz): comisiones por transacción, conversiones FX, referencias derivadas de cadenas largas, marcas de tiempo estandarizadas, etc. Estas son tipo fórmula, documentadas y auditables.
  

Paso 3: Definir reglas de conciliación

• Conjunto de reglas 1 (estricto): monto == monto, moneda == moneda, coincidencia de autorización/referencia entre {R1, R2, R3}, fecha de liquidación dentro de la tolerancia, método de pago idéntico.
  
• Conjunto de reglas 2 (alternativo): si falla R1, analiza una referencia alternativa desde una cadena larga; permite un desfase de liquidación de ±1 día; acepta pequeñas diferencias de redondeo..
  
• Conjunto de reglas 3 (casos límite): particularidades del gateway, umbrales de redondeo FX transfronterizos, lógica de capturas o reembolsos parciales.
  

La ejecución tiene prioridad de arriba hacia abajo. Cada par conciliado registra qué conjunto de reglas lo logró.

Paso 4: Revisar resultados

• El Dashboard muestra el total de registros, el porcentaje conciliado, el número y valor de no conciliados.
• Explora las transacciones no conciliadas por socio, método de pago, comercio y geografía. Ve la razón exacta por la que cada fila falló (por ejemplo, referencia faltante, variación en el monto, desfasaje de liquidación fuera del margen de tolerancia).

Paso 5: Actuar y exportar

• Activa alertas si los KPIs caen por debajo de los umbrales.
• Exporta informes para clientes (resúmenes diarios, confirmaciones de liquidación, desglose de comisiones) de forma automática.
• Conserva el historial completo: datos originales, transformaciones, lógica de reglas, acciones de usuario, marcas de tiempo.
  

Ese es el flujo. Sin volver a implementar. Sin “¿quién cambió la regla la semana pasada?”. Solo control operativo.

Contracargos y visibilidad de subcomerciantes: requisitos de cumplimiento

Las redes de tarjetas esperan que los miembros principales y sus bancos patrocinadores conozcan a sus subcomerciantes: volúmenes, tasas de contracargo y cómo esos indicadores cambian con el tiempo. En la práctica, esto implica dos cosas:

1. Unificar la vista. Los feeds de contracargos suelen estar aislados. Intégralos al mismo modelo que las autorizaciones, capturas, reembolsos y liquidaciones. Cuando una deducción por contracargo no tiene transacción subyacente, márcala como fuga de ingresos y cuantifica el impacto.
2. Analizar tendencias de forma granular. Rastrea las tasas de contracargo por subcomerciante, marca, país y BIN, diariamente. Genera alertas ante picos. Muestra tanto recuentos como montos. Para equipos que reportan a redes, reguladores o grandes comercios, poder generar ese informe en minutos marca la diferencia entre “estamos al día” y “dennos una semana”.

El módulo de análisis de Simetrik fue creado precisamente para este nivel de detalle. Si puedes describir el corte, puedes graficarlo… y programarlo.

Rendimiento y escala: dos no negociables

Una pregunta común: ¿qué pasa cuando procesamos un millón de transacciones con docenas de conjuntos de reglas? 

Respuesta corta: el sistema está diseñado para eso. Los clientes procesan cientos de millones de registros por día en múltiples conciliaciones, con una ejecución que se mide en minutos. El proceso de matching (emparejamiento) se ejecuta en paralelo, las transformaciones se compilan de forma eficiente y las uniones evitan el retrabajo de pipelines aislados.

El beneficio práctico: los equipos pueden aumentar el nivel de automatización (más Rule Sets) sin preocuparse de que cada nuevo caso límite retrase la corrida nocturna hasta el día siguiente.

Construir vs. comprar: el cálculo real

Si ya estás desarrollando una plataforma interna de conciliación, no estás solo. Muchos equipos comienzan así. Los principales compromisos que observamos:

• Tiempo de adaptación: reglas internas = código = tiempo de sprint. Reglas en Simetrik = interfaz = minutos. La brecha se amplía cada vez que cambia una especificación, socio o producto.
• Cobertura: las plataformas internas suelen alcanzar ~60% de cobertura inicial; luego se estancan mientras los casos atípicos consumen recursos. Con Simetrik, las operaciones amplían reglas a medida que aprenden, reduciendo rápidamente la cola.
• Auditabilidad: los reguladores aman un registro inmutable, transformaciones claras y trazabilidad por fila de qué regla coincidió. Puedes construirlo internamente, pero hacerlo bien toma tiempo.
• Costo de oportunidad: cada hora que tus ingenieros dedican a conciliación es una hora menos en funciones orientadas al cliente, sistemas de riesgo o mejoras en adquirentes/emisores.

Simetrik cobra por volumen de datos procesados (no por reglas, usuarios o paneles), alineando incentivos: más fuentes, más automatización, más visibilidad, sin romper el presupuesto.

Cómo luce el “éxito” después del lanzamiento

Tras unas pocas iteraciones, los equipos que implementan un enfoque universal de conciliación suelen reportar:

• Más del 99.95% conciliado diariamente, el resto es explicable y sigue una tendencia descendente.
• Colas de excepciones pequeñas, enfocadas y atribuibles (por ejemplo, “referencia de red faltante para el Procesador X el YYYY-MM-DD”).
• Reportes automáticos para redes, comercios, socios y finanzas internas, entregados a tiempo y con definiciones consistentes.
• Inteligencia de contracargos por subcomerciante y geografía, con alertas de picos y exportaciones rápidas para revisiones de red.
• Menos tickets a ingeniería, porque Operaciones tiene el control. Los desarrolladores siguen construyendo, pero en cosas que hacen avanzar el producto.

Lo mejor: tu próxima integración no significa “empezar un nuevo mini proyecto”, sino “agregar una Fuente, actualizar el mapeo de Unión, extender un Conjunto de Reglas”. Es un modelo operativo completamente distinto.

Un plan breve que sí puedes seguir

Si quieres probar si este enfoque funciona con tu stack, aquí tienes un esquema pragmático de seis semanas:

1. Semanas 0–1: Conexiones. Configura SFTP/API para cargar archivos del procesador, red y (opcionalmente) banco/contracargos diariamente.
2. Semanas 1–2: Normalización. Construye las uniones de fuente para los feeds del procesador y la red. Agrega 3–5 columnas de enriquecimiento (comisiones, FX, referencias parseadas).
3. Semanas 2–3: Primera conciliación. Define 3–5 conjuntos de reglas que cubran el 80% del volumen. Ejecuta dos semanas de datos históricos para validar.
4. Semanas 3–4: Excepciones y paneles. Crea vistas de causa raíz de no conciliados. Habilita paneles de contracargos y subcomerciantes. Activa alertas.
5. Semanas 4–5: Iteración. Agrega reglas para casos atípicos y valida los formatos de exportación (CSV/XLS, entrega por SFTP).
6. Semana 6: Revisión. Compara tiempos, tasas de conciliación y esfuerzo con tu base interna. Decide si expandes a más redes/procesadores o agregas conciliación bancaria.
   

Es intencionalmente ligero. El objetivo es demostrar cobertura, control y velocidad.

Y si utilizas nuestras soluciones preconfiguradas para socios específicos como Visa o Mastercard, puedes reducir este tiempo a la mitad.

Pensamiento final: haz que la conciliación sea aburrida (en el mejor sentido)

La conciliación nunca será glamorosa, pero debe ser predecible, explicable y rápida. Tu equipo debería dedicar su energía a generar insights y tomar decisiones, no a perseguir errores. Los auditores deberían relajarse al ver tus registros, no prepararse para seis semanas extra de revisión. Y cuando un socio cambie el nombre de una columna un jueves, debería ser una corrección de dos minutos, no una post-mortem.

Eso es lo que construimos en Simetrik: un sistema operativo para la calidad de los datos financieros, basado en flujos confiables, lógica de coincidencia que tú controlas, analítica que cuenta la historia y controles que te mantienen un paso adelante.

Si quieres verlo con tus propios datos -procesador, red, banco, contracargos- estamos listos para conectarnos. Trae tus archivos desordenados y los limpiaremos en Simetrik.

Para el año 2029, se espera que los ingresos globales por pagos alcancen los 2.4 billones de dólares, un aumento de más del 25% en comparación con las cifras actuales. Este crecimiento se distribuye a lo largo de un ecosistema fragmentado que incluye bancos, redes de tarjetas, cámaras de compensación, procesadores de pago y otros actores del sector.

Las infraestructuras de pagos en tiempo real han añadido un nuevo nivel de complejidad y oportunidad al panorama financiero. Estas redes, relativamente recientes, hacen posible mover dinero de forma instantánea entre partes, sin importar la moneda, región o protocolo. Los proveedores de servicios de pago (PSP) están adoptando los pagos instantáneos para mantenerse competitivos, aunque esta transición no está exenta de riesgos.

A medida que los clientes demandan más inmediatez y conveniencia, los PSP deben analizar con cuidado sus inversiones tecnológicas y sus socios financieros para optimizar los beneficios de los pagos en tiempo real. Al planificar el crecimiento de tu organización, reducir la complejidad debe ser una prioridad clave para el equipo financiero.

La creciente complejidad de los pagos instantáneos

Los pagos en tiempo real son relativamente nuevos, pero ya han transformado la industria. El Unified Payments Interface (UPI) de India se lanzó en 2016, la RTP Network de The Clearing House en Estados Unidos comenzó en 2017, y Pix, en Brasil, entró en funcionamiento en 2020. Junto con iniciativas similares en más de 70 países, estas redes ya procesan miles de millones de dólares en transacciones instantáneas cada año.

El impacto de esta rápida adopción es que los PSP ahora pueden ofrecer a los comercios formas más rápidas y convenientes para aceptar pagos de sus clientes. Desde la perspectiva del usuario, realizar pagos instantáneos es sencillo; sin embargo, tras bastidores, existen múltiples procesos e integraciones que afectan los márgenes y generan confusión regulatoria.

Veamos cada una en detalle.

La relación con el banco patrocinador: un delicado equilibrio

Encontrar el banco patrocinador adecuado es clave para el éxito a largo plazo de un PSP en Estados Unidos. Para elegir el mejor socio, es fundamental estructurar los acuerdos de forma que optimicen los resultados para ambas partes.

Primero, considera en qué regiones operas actualmente y a cuáles planeas expandirte. Asociarte con bancos que ya cuenten con acuerdos con múltiples redes de pagos en tiempo real (RTP) facilitará la escalabilidad. Analiza con ellos qué tan rápido podrías habilitar pagos a través de redes como el SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) en Europa, el UPI en India o el FAST en Singapur, incluso si tu empresa todavía no tiene presencia en esas regiones.

Luego, examina la tecnología del banco. Asegúrate que disponga de una infraestructura sólida y capacidades de integración que soporten altos volúmenes de transacciones en tiempo real sin interrupciones. Pregunta sobre su adopción de estándares compartidos, como Swift GPI e ISO 20022 XML V9, para identificar los posibles desafíos de conciliación que podrían surgir. Además, verifica la existencia de controles de riesgo y liquidez robustos que mantengan el flujo de dinero incluso si los volúmenes aumentan inesperadamente.

A continuación, analiza los modelos de financiamiento disponibles, incluyendo los pros, contras y el nivel de flexibilidad que tendrás para moverte entre ellos. En general, los bancos y cooperativas de crédito ofrecen uno o más de los siguientes modelos:

• Acuerdos de prefinanciamiento  – El PSP deposita una cantidad determinada en el banco patrocinador para cubrir transacciones hasta ese saldo. Es una opción simple y de bajo riesgo para el banco, pero inmoviliza capital de trabajo y puede interrumpir transacciones si la cuenta cae por debajo del umbral establecido. Sin embargo, existen variaciones más flexibles, como los top-ups “just-in-time” o modelos híbridos de pre-financiamiento y crédito, que permiten mantener las operaciones incluso cuando el volumen supera el límite acordado.
• Barridos intradía (Intraday sweeps) – El banco patrocinador monitorea el volumen de RTP y traslada fondos de las cuentas del PSP a lo largo del día. Este modelo reduce la necesidad de grandes depósitos previos, pero requiere conciliación constante y alta visibilidad sobre la liquidez. Si tu empresa aún utiliza sistemas financieros heredados o tiene dificultades para conciliar pagos a nivel transaccional, este modelo podría no ser el más viable.
• Líneas de crédito – El banco patrocinador otorga crédito al PSP para financiar las operaciones RTP hasta un cierto límite y con una tasa de interés específica. Las liquidaciones por lotes se realizan vía ACH, de forma diaria, semanal o mensual, lo que complica la conciliación, pero libera una cantidad significativa de capital de trabajo para el PSP. 

Elegir correctamente a los bancos patrocinadores y los modelos de financiamiento es esencial. No obstante, incluso las mejores asociaciones no pueden resolver por sí solas los grandes desafíos estructurales relacionados con la conciliación, la gestión de liquidez y las fugas de ingresos en el actual ecosistema de pagos instantáneos.

El desafío de la conciliación

La conciliación, o el proceso de validar y cruzar transacciones para garantizar la integridad financiera, se vuelve casi imposible ante el volumen y la complejidad descritos anteriormente. La gran cantidad de socios, organismos reguladores, consorcios y tecnologías necesarias para soportar pagos instantáneos en sistemas tradicionales y emergentes exige un nuevo enfoque para conciliar y gestionar los datos transaccionales.

Incluso en grandes corporaciones, muchos equipos financieros siguen utilizando hojas de cálculo y procesos semimanuales para verificar cada transacción frente a liquidaciones masivas, deducciones de comisiones y otras actividades dentro del recorrido del pago. Esta brecha entre la capacidad de enviar y recibir pagos en tiempo real y la habilidad de medir claramente su impacto en el negocio genera problemas significativos, como: fugas de ingresos, gastos innecesarios, auditorías y cierres contables largos e ineficientes.

Para conciliar pagos instantáneos de manera precisa y rentable, los PSP deben contar con una visión completa de toda la cadena de valor del RTP (Real-Time Payments) en un solo lugar. Sin embargo, dado que estas redes son relativamente nuevas y están administradas por entidades gubernamentales y mixtas (público/privadas), todavía existe una interoperabilidad limitada entre ellas.

El impacto de los pagos en tiempo real en la liquidez

Los PSP que no enfrenten estos desafíos descubrirán que los pagos instantáneos pueden afectar su liquidez y salud financiera. La falta de visibilidad a nivel transaccional conduce a una mala gestión del capital de trabajo y a decisiones financieras basadas en información incompleta, mientras que las pérdidas derivadas de errores de conciliación, fraudes o cobros no realizados reducen directamente el efectivo disponible.

De todos modos, cuando se combinan con la tecnología y los socios adecuados, los pagos en tiempo real fortalecen la resiliencia financiera y ayudan a retener clientes en un mercado cada vez más competitivo. Las plataformas modernas de conciliación automatizan los procesos más propensos a errores e ineficiencias dentro de los equipos financieros, lo que permite procesar y conciliar millones de transacciones en tiempo real cada día.

Además, una conciliación sólida facilita la optimización de los acuerdos con los bancos patrocinadores. Mantener saldos equilibrados en las cuentas conectadas a las redes RTP es esencial ya sea en modelos de prefinanciamiento, barridos intradía o híbridos, y tener visibilidad completa sobre las transacciones pasadas permite predecir la demanda futura para asegurar que siempre exista la financiación necesaria.

Cuando la conciliación deja de ser un obstáculo, los pagos instantáneos se convierten en una ventaja competitiva. En lugar de preocuparte por una falta repentina de capital de trabajo, puedes concentrarte en ofrecer servicios innovadores y de alto valor a tus clientes.

Simetrik: conciliación con IA para la era de los pagos instantáneos

Simetrik es una plataforma integral de conciliación transaccional que unifica los datos de todos los sistemas involucrados en los pagos en tiempo real, automatiza la conciliación multivía y detecta excepciones antes de que se conviertan en un problema.

Los PSP (Proveedores de Servicios de Pago) confían en Simetrik para alcanzar nuevos niveles de escalabilidad, control y auditabilidad en cuatro áreas clave:

• Control de costos y gestión de comisiones: identifica, valida y optimiza todas las tarifas asociadas con las redes de pagos en tiempo real (RTP).
• Posición de efectivo y liquidez: acelera la liquidación, reduce la presión sobre el capital de trabajo y mejora la visibilidad y la capacidad de previsión financiera.
• Reportes regulatorios: disminuye el riesgo y automatiza el cumplimiento de normativas como SOX, PCI, GLBA, entre otras obligaciones.
• Transacciones transfronterizas y cripto: simplifica la gestión del FX, la variabilidad de redes y la complejidad de los on/off-ramps, con una conciliación confiable y escalable.

Para 2028, los pagos en tiempo real representarán más de una cuarta parte de todas las transacciones electrónicas globales. Descubre cómo Simetrik simplifica la complejidad del RTP y transforma este mercado en rápida evolución en una palanca estratégica de rentabilidad: solicita una demo de nuestra plataforma.

Los adquirentes tienen un papel fundamental en el ecosistema financiero moderno, facilitando pagos con tarjeta y entregando el monto correcto a los comercios en cada compra. Pero cada transacción puede ser un punto de falla, expuesta a riesgos de errores, disputas y pérdidas de ingresos.

Para manejar grandes volúmenes de transacciones y mantener tu reputación en un mercado de pagos fragmentado, es esencial automatizar de manera confiable la conciliación y los reportes — empezando por la actividad relacionada con las redes de tarjetas, que representan una gran parte de tus transacciones.

Las soluciones preconfiguradas de Simetrik para Visa y Mastercard hacen esto posible sin costos excesivos ni grandes esfuerzos de ingeniería. Están diseñadas para ayudarte a configurar flujos de conciliación con las mejores prácticas, sin necesidad de código, con el apoyo de un asistente inteligente de configuración y un equipo dedicado de onboarding, manteniendo al mismo tiempo visibilidad total de las reglas y la lógica a medida que evolucionan.

Hemos conectado capacidades avanzadas y controles financieros para habilitar seis casos de uso clave, desde autorizaciones hasta gestión de disputas, de manera fácil de implementar y adoptar.

¿Por qué los adquirentes deben automatizar la conciliación?

Monitorear y conciliar transacciones de las redes de tarjetas es crítico para el éxito de un adquirente Visa y Mastercard no solo representan una gran parte de las transacciones, sino que también tienen sus propios requisitos para los adquirentes, incluyendo marcos de auditoría específicos y tarifas que deben ser controladas cuidadosamente.

Simetrik automatiza la conciliación hasta el nivel de cada transacción, cruzando registros entre sistemas internos y externos y generando reportes para comercios, auditores y otros interesados, ya alineados con los requisitos de Visa y Mastercard. En lugar de manejar hojas de cálculo y correr para organizar datos para reportes de red como el QMR (Mastercard Quarterly Member Report) y el GOC (Visa Global Operating Certificate), puedes enfocarte en resolver errores y disputas rápidamente.

Una vez conciliados y validados, los datos pueden ser usados por tu equipo y por los comercios para tomar mejores decisiones operativas, desde pronósticos hasta estrategias de tarifas.

5 razones para automatizar la conciliación Visa y Mastercard

• Mejor visibilidad del flujo de caja
• Pronósticos más precisos
• Gestión eficiente de tarifas
• Resolución más rápida de disputas
• Mayor control de riesgos

6 funcionalidades clave que puedes habilitar en Simetrik

Simetrik conecta archivos de esquema entregados por el adquirente, extractos bancarios y registros de sistemas internos como tu ERP, automatizando seis casos de conciliación para transacciones Visa y Mastercard:

• Autorización – Garantiza control y reduce fraudes conciliando solicitudes y respuestas autorizadas con datos de la red y cruzando archivos de clearing con registros del emisor.
• Compensación – Valida tarifas de esquema, tarifas de intercambio y ajustes de red contra los registros del adquirente, evitando cobros de más o pérdidas.
• Disputas – Confirma fondos debitados de emisores, concilia casos de pre-arbitraje y arbitraje, y ayuda a los comercios a gestionar evidencias.
• Liquidación – Calcula la liquidación neta diaria y valida los recibos contra extractos bancarios para una mejor gestión de liquidez.
• Agenda – Divide agendas nacionales e internacionales, con o sin diferimiento, validando movimientos financieros esperados para evitar pérdidas por liquidaciones retrasadas o ausentes.
• Financiamiento – Valida pagos programados vs. recibidos en el banco, investigando retrasos o pagos parciales para garantizar cumplimiento y ejecución a tiempo.

Reduce riesgos con una implementación rápida y guiada

Simetrik cuenta con un equipo dedicado de onboarding junto con flujos de configuración mejorados con IA para ayudarte a mejorar rápidamente la conciliación y los reportes. La plataforma elimina errores descuidados y al mismo tiempo da a los usuarios control sobre el resultado final, con gobernanza y protecciones integradas que mantienen la integridad de los datos.

Con Simetrik, no tienes que preocuparte por llevar adelante una implementación complicada tú solo. Nuestras soluciones de Visa y Mastercard pueden entregarse en semanas, no meses, con ayuda de un equipo dedicado de onboarding y un asistente inteligente de configuración.

Los clientes de Simetrik también pueden elegir dashboards listos y personalizables que muestran las métricas más importantes para los adquirentes — KPIs ya configurados, con capacidad de desglose y recomendaciones impulsadas por IA.

Empieza con una demo personalizada

¿Quieres ver las soluciones de redes de tarjetas de Simetrik en acción con tus propios datos? Ponte en contacto para solicitar una demo y te mostraremos cómo escalar la conciliación con flujos modulares y listos para usar.

Conoce más sobre nuestras soluciones para Visa y Mastercard..

¿Qué te viene a la mente cuando piensas en operaciones financieras resilientes?

Cifras precisas, exposición limitada al riesgo, decisiones basadas en datos y costos bien controlados—todo esto es posible gracias al proceso de conciliación.

Hoy en día, sin embargo, el proceso de conciliación sigue estando afectado por tecnologías obsoletas y tareas manuales. Es tedioso, propenso a errores (como se ha visto en casos públicos recientes donde los fallos han costado millones a las empresas), e imposible de escalar en un mercado que se vuelve más complejo minuto a minuto.

Es momento de adaptarse. En esta guía, presentaremos un modelo de madurez en conciliación que te orientará hacia una conciliación completamente automatizada y habilitada por IA en todos los niveles. Desde operaciones aisladas y costosas hasta flujos de trabajo orquestados con precisión y un ROI claro, cada avance reduce costos y mejora la eficiencia en toda la organización.

It’s time to adapt. In this guide, we’ll take a look at a model for reconciliation maturity that will guide you toward fully automated, AI-enabled reconciliation at every level. From siloed, costly operations to expertly orchestrated workflows with clear ROI, each advancement reduces cost and drives efficiency across the organization.

5 factores que hacen dolorosa la conciliación:

1.  Volúmenes masivos de transacciones con múltiples aliados de tecnología financiera, pagos y banca 
2. Datos de liquidaciones muy complejos y no estandarizados, en formatos variados 
3. Regulaciones estrictas e inconsistentes entre regiones e industrias 
4. Un mercado en rápido crecimiento que exige constantemente nuevas alianzas, integraciones y flujos de trabajo 
5. Adopción masiva de IA, que requiere datos confiables y en tiempo real para operar

Por qué la madurez en conciliación es más importante que nunca

Hasta hace poco, la respuesta estándar ante la complejidad de la conciliación era contratar más personal, aumentar el gasto en ingeniería o aceptar cierto nivel de pérdidas de ingresos, costos de auditoría y errores.

Pero el ecosistema financiero moderno ha llegado a un punto de inflexión en el que este enfoque ya no es sostenible. La última década ha traído cambios drásticos en regulaciones globales, una explosión de empresas y soluciones de pago, estándares de banca abierta y un auge de la IA que ha elevado las expectativas para el acceso a datos en tiempo real y la interoperabilidad profunda.

Las soluciones de conciliación tradicionales no están a la altura de las exigencias del mercado actual: siempre un paso atrás y demasiado poco confiables para la velocidad y el volumen del movimiento moderno de dinero. Perder esta oportunidad ahora significará enfrentar costos cada vez más altos para competir con quienes ya adoptaron plataformas de conciliación escalables y preparadas para IA.

El gran habilitador: la plataforma de conciliación con IA

Para alcanzar la madurez total en conciliación, las empresas necesitan una tecnología capaz de manejar la complejidad empresarial. Aunque es posible superar las primeras etapas de madurez con soluciones puntuales o scripts desarrollados internamente, no se puede avanzar mucho más sin una plataforma unificada que centralice todos los datos, controles y flujos de trabajo de conciliación.

Las plataformas de conciliación con IA permiten integrar fuentes de datos transaccionales internas y externas, conectar sistemas internos como el ERP o el sistema bancario principal, y aplicar automatización y gobernanza sofisticadas sin caer en deuda técnica a medida que evolucionan las regulaciones y las necesidades del negocio.

Haz bien la conciliación, y todo lo demás encaja.

Las mejores plataformas de conciliación hacen mucho más que conciliar transacciones complejas. Incorporan agentes de IA e inteligencia adaptable para conciliar datos en tres niveles distintos:

• Nivel transaccional: Hacen coincidir transacciones individuales para establecer una fuente confiable de verdad para todos los procesos posteriores, detectando anomalías y discrepancias en tiempo real.
• Nivel financiero: Utilizan los datos conciliados para gestionar el flujo de caja y controlar costos, respaldar decisiones estratégicas y generar reportes precisos tanto internos como externos.
• Nivel contable: Alinean los datos transaccionales y financieros con los asientos contables para asegurar reportes precisos y conformes, acelerando los ciclos de cierre.

En la siguiente sección, te mostraremos por qué adoptar una plataforma de conciliación con IA es esencial para aumentar la madurez de tus operaciones financieras. Hay muchos caminos hacia el éxito — sigue leyendo para descubrir cuál se adapta mejor a tu caso de uso, recursos y objetivos.

¿Qué puede hacer una plataforma de conciliación con IA?

• Procesar grandes volúmenes de transacciones con baja latencia y velocidad T+1 
•  Estandarizar y conciliar datos transaccionales muy variados entre múltiples plataformas 
•  Cumplir regulaciones estrictas e inconsistentes en distintas regiones e industrias 
• Mantener bajo el costo total de propiedad (TCO) con implementación sin código, escalable y fácil de iterar 
• Adaptarse al cambio constante y escalar sin interrupciones 

Un modelo práctico de madurez en conciliación

Una conciliación plenamente madura y optimizada con IA genera valor más allá de simplemente reportar cifras. Te proporciona datos financieros confiables y en tiempo real que puedes usar en cualquier aplicación posterior que imagines.

El modelo de madurez en conciliación de Simetrik consta de cinco etapas, comenzando con operaciones financieras completamente manuales y culminando en una automatización transformadora y en constante mejora. Desde reembolsos instantáneos a clientes y programas de fidelización personalizados, hasta modelos avanzados y predictivos de planificación financiera (FP&A), alcanzar la Etapa 5 te dará una enorme ventaja competitiva.

Stage 1: Slow & siloed 

Etapa 1: Lenta y por silos

En la primera etapa, la conciliación es casi completamente manual. La integración de datos es mínima, no hay escalabilidad y la falta de confianza en las cifras perjudica al negocio.

• Gestión de datos: Las hojas de cálculo y macros son las herramientas principales del equipo financiero. Los datos de transacciones, aislados entre sí, deben exportarse, validarse e ingresarse correctamente en los sistemas backend.
• Desarrollo: Cualquier intento de integración o automatización depende del equipo de ingeniería, por lo que el progreso es lento y costoso. No hay posibilidad de aprovechar IA ni de utilizar los datos transaccionales en modelos de toma de decisiones.
• Gestión de excepciones: El equipo financiero revisa manualmente discrepancias y posibles fraudes, con un grado de éxito limitado. Cuando se detectan, el contacto y la resolución pueden tardar semanas.
• Supervisión financiera: La escasa visibilidad de los saldos operativos actuales dificulta la toma de decisiones. Los datos transaccionales suelen no coincidir con extractos bancarios, saldos en cuenta, previsiones de ingresos u otros indicadores clave.
• Integridad contable: Los datos transaccionales no están alineados con los saldos operativos ni con los libros contables, lo que retrasa el cierre financiero y a menudo genera errores en los reportes.
• Riesgo: El nivel de riesgo es crítico, con pérdidas inesperadas o inexplicables y conocimiento interno aislado. Si una persona clave deja la empresa, se lleva consigo toda la lógica de conciliación.
• Cumplimiento: Sin registros de auditoría, los datos deben compilarse manualmente. Las auditorías son costosas y extensas, y los vacíos de cumplimiento pueden generar multas y dañar la reputación.

Etapa 2: Automatización limitada

Los beneficios comienzan a notarse en la segunda etapa, pero la conciliación aún no es escalable. Con muchas fuentes de datos aún sin integrar, la adopción de IA todavía no es viable.

• Gestión de datos: Hay algunas integraciones implementadas, pero los datos transaccionales siguen fragmentados. Las exportaciones manuales y las hojas de cálculo aún son comunes.
• Desarrollo: Las automatizaciones son internas o aisladas, y dependen de una lógica cambiante y fuentes de datos inestables. Los costos de ingeniería para sumar nuevas integraciones son elevados.
• Gestión de excepciones: La detección de anomalías y la conciliación automática funciona para algunas fuentes, lo que alivia la carga del equipo. Sin embargo, la resolución sigue siendo completamente manual.
• Supervisión financiera: La mayor visibilidad sobre los datos transaccionales ayuda con la modelación financiera y el seguimiento de desempeño, pero no es suficiente para tomar decisiones estratégicas ni impulsar innovación basada en IA.
• Integridad contable: Los datos transaccionales aún no están alineados con los libros contables principales y auxiliares. Los ciclos de cierre son largos y los reportes, propensos a errores.
• Riesgo: El riesgo sigue siendo alto, aunque disminuye el número de pérdidas inexplicables. El conocimiento sigue fragmentado: hay cajas negras en los equipos y la información clave está en manos de unos pocos.
• Cumplimiento: El reconocimiento de ingresos y la generación de reportes bajo normas como ASC 606 e IFRS 15 siguen siendo manuales y sin trazabilidad completa. Las auditorías internas pueden tardar meses debido a la falta de visibilidad.

Etapa 3: Cobertura transaccional completa

En esta etapa, la conciliación a nivel transaccional está totalmente automatizada, es escalable y está preparada tanto para reportes financieros como para impulsar innovación. Sin embargo, la conciliación contable sigue siendo manual.

• Gestión de datos: Todos los registros de transacciones están integrados, estandarizados y conciliados automáticamente. Los equipos financieros tienen visibilidad en tiempo real de cada detalle transaccional y sus discrepancias.
• Desarrollo: Herramientas sin código e IA reducen los tiempos de implementación y minimizan la dependencia del equipo de ingeniería al momento de crear nuevos flujos de trabajo. Cualquier persona autorizada puede adaptar las reglas y lógica de negocio que impulsan la conciliación y los reportes automatizados.
• Gestión de excepciones: Con la conciliación diaria totalmente automatizada, los equipos pueden enfocarse en la gestión de excepciones. Cuando se detectan discrepancias, contracargos, disputas o fraudes potenciales en los flujos de transacciones en tiempo real, se activan alertas para que el equipo de FinOps tome acción.
• Supervisión financiera: Los datos transaccionales se concilian ocasionalmente con los saldos operativos del ERP, pero los registros quedan obsoletos rápidamente. Los equipos de finanzas y contabilidad deben comparar manualmente los datos del ERP con las transacciones para tener una visión real de la situación financiera.
• Integridad contable: La conciliación a nivel contable sigue siendo manual. Los datos transaccionales no siempre coinciden con el libro mayor y los sublibros. El cierre financiero toma varios días adicionales debido a la recopilación y el reporte manual de los datos.
• Riesgo: El riesgo se reduce considerablemente gracias a la visibilidad transaccional. Las pérdidas se explican y resuelven con mayor rapidez. El conocimiento sobre la lógica de conciliación transaccional está accesible en toda la organización: si un empleado clave se va, no hay disrupción.
• Cumplimiento: Existen registros detallados a nivel transaccional, pero el proceso de auditoría sigue siendo lento debido a mecanismos de reporte desactualizados. Los documentos se generan manualmente o con scripts, sin conexión a las fuentes de datos actualizadas.

Etapa 4: Control contable completo

Los datos transaccionales se concilian automáticamente con los saldos contables. Los equipos contables cuentan con paneles dinámicos y dedicados para monitorear las métricas que les importan. La supervisión financiera es sólida, aunque aún hay margen para innovar.

• Gestión de datos: Los ERPs y otros sistemas contables internos están integrados junto con las fuentes de datos transaccionales, todo en una sola plataforma de conciliación. Los equipos contables pueden ver los asientos conciliados y actualizados en el libro mayor y sublibros en todo momento.
• Desarrollo: Los usuarios pueden desplegar flujos de trabajo sin código y actualizar las reglas contables para transformar los datos correctamente y sincronizarlos con el ERP. Los agentes de IA simplifican la automatización sin comprometer el control.
• Gestión de excepciones: El equipo contable recibe alertas en tiempo real cuando hay discrepancias entre los datos transaccionales y los saldos contables. Las excepciones se detectan y resuelven antes del cierre contable.
• Supervisión financiera: Los datos se sincronizan al menos una vez al día con el ERP y se preparan para reportes posteriores y análisis con IA. Los líderes financieros pueden tomar decisiones rápidas sin tener que revisar los detalles de cada transacción.
• Integridad contable: La dirección contable puede ver saldos calculados, asientos conciliados automáticamente y el progreso del cierre contable de un solo vistazo. El cierre financiero se reduce en promedio cinco días.
• Riesgo: Las pérdidas operativas y fugas de ingresos son poco frecuentes y siempre explicables. Los equipos de operaciones financieras, contabilidad, producto y dirección tienen visibilidad sobre la lógica de conciliación sin necesidad de saber programar.
• Cumplimiento: Los registros de auditoría a nivel transaccional y contable aceleran los esfuerzos de cumplimiento y reducen costos. Los reportes se generan automáticamente de acuerdo con las regulaciones vigentes y los requisitos internos de compliance.

Etapa 5: Automatización integral con IA

La etapa final es un proceso continuo de iteración, escalabilidad y aumento del ROI. Se implementan nuevos casos de uso de forma constante y sin necesidad de escribir código. Los agentes de IA aprenden y sugieren mejoras a medida que el negocio y el ecosistema evolucionan.

• Gestión de datos: Todas las fuentes de datos, sistemas internos y externos, y requisitos regulatorios están unificados en una plataforma de conciliación con IA. Integrar nuevos partners de pago, adaptarse a nuevas leyes o entrar a nuevos mercados se vuelve algo simple y sin fricciones.
• Desarrollo: La automatización escalable sin código permite incorporar nuevos socios, responder a cambios normativos y escalar a nuevos mercados sin esfuerzo. Los grandes cambios en el ecosistema financiero ya no representan una amenaza.
• Gestión de excepciones: La IA agente impulsa cada paso de la detección de riesgos y la gestión de excepciones. Los usuarios manejan automatizaciones sofisticadas que resuelven rápidamente contracargos, disputas y reembolsos.
• Supervisión financiera: Los datos conciliados y listos para IA potencian múltiples modelos financieros innovadores, proyecciones y seguimiento de desempeño. Es fácil implementar nuevos casos de uso conforme cambian los requisitos.
• Integridad contable: Los libros siempre están alineados con los datos transaccionales. Los agentes de IA impulsan un cierre financiero completamente automatizado y auditado, con reportes y documentación dinámicamente adaptados a las normas IFRS y a los flujos específicos del negocio.
• Riesgo: El riesgo derivado de errores de conciliación se elimina. Modelos predictivos avanzados y automatización sin código permiten una transparencia total en toda la organización.
• Cumplimiento: Agentes de IA y lógica inteligente habilitan reportes adaptativos y precisos para diversos casos de cumplimiento internos y externos.

¿Qué sigue en el camino hacia la madurez?

Ahora que hemos presentado una visión completa de la madurez en conciliación, es momento de pasar a la acción. Ubica a tu organización dentro del modelo, define los próximos pasos y prioriza los casos de uso que más te acerquen a la siguiente etapa.

En Simetrik, hemos ayudado a equipos de operaciones financieras de los principales servicios financieros, retailers y marketplaces a pasar de conciliaciones manuales costosas y reportes fragmentados a procesos totalmente automatizados y potenciados por IA.

Ponte en contacto con nuestro equipo para solicitar una demo.

En septiembre de 2024, la FDIC propuso una norma para mejorar el registro de cuentas de custodia (también conocidas como FBO, o “for benefit of”), en las que fintechs y entidades no bancarias agrupan fondos de clientes en bancos asegurados por la FDIC. El objetivo es garantizar que los bancos puedan identificar con precisión a los propietarios individuales de los fondos y sus saldos, incluso cuando los intermediarios son quienes registran las transacciones.

La norma, cuyo propósito es mejorar la protección de los depositantes y aumentar la confianza pública en los depósitos asegurados, podría convertirse en ley en cualquier momento. Cuando eso ocurra, los bancos que no estén preparados tendrán que apresurarse a implementar nuevas tecnologías y flujos de trabajo para cumplir con los requisitos.

El detonante: la bancarrota de Synapse en 2024

La propuesta sobre cuentas FBO es, en gran parte, una respuesta a la bancarrota de Synapse Financial Technologies en 2024, un proveedor de middleware que permitía a empresas integrar servicios bancarios en sus propias aplicaciones.

Después de que una subsidiaria de Synapse comenzara a ofrecer cuentas de gestión de dinero a los usuarios finales de sus socios, la empresa solicitó protección por bancarrota. Uno de sus bancos socios, Evolve, congeló el acceso a las cuentas de Synapse por más de 200 millones de dólares, alegando falta de acceso a un sistema esencial de registros.

El resultado fue caótico. Los clientes finales no podían acceder a sus fondos, pero para liberarlos la FDIC necesitaba los registros de transacciones y contabilidad de Synapse. Entre los problemas de acceso y la falta de mantenimiento adecuado de registros, no fue posible recuperar las pérdidas mediante el seguro de la FDIC. Con 96 millones de dólares desaparecidos y más de 100.000 clientes afectados, la situación aún no se ha resuelto por completo.

¿Qué son las cuentas de custodia, o FBO?

Las cuentas de custodia son cuentas bancarias mantenidas por una parte (el «custodio») en nombre de otra (el «beneficiario»). En las asociaciones entre fintechs y bancos, estas cuentas normalmente agrupan los fondos de los clientes bajo el nombre de la fintech o de un tercero, y los saldos individuales de los usuarios se registran fuera del sistema bancario principal por ese tercero.

Este modelo crea una falta de visibilidad para el banco, que por defecto, no sabe quiénes son los usuarios finales ni cuánto dinero tiene cada uno, lo que complica la determinación de cobertura del seguro de la FDIC cuando ocurre algún problema. 

¿Por qué es tan complejo el registro de cuentas de custodia?

Durante la última década, ha habido una gran oleada de empresas fintech entrando al mercado. Estas entidades no tienen autorización para ofrecer el espectro completo de productos financieros, por lo que dependen de socios para habilitarlos.

En el caso de las cuentas de custodia, esos socios son bancos (denominados en la norma como Instituciones Depositarias Aseguradas, o IDIs) que ya cuentan con licencias y seguros para ofrecer cuentas aseguradas por la FDIC.

Estas asociaciones generan un ecosistema complejo de intermediarios y socios fintech, cada uno de los cuales permite que sus propios usuarios abran cuentas en el banco custodio. Para la mayoría de los bancos, es casi imposible hacer un seguimiento claro de quién administra qué cuentas, los detalles de transacciones y los saldos diarios en todos los sistemas involucrados.

Por ejemplo, aunque los usuarios individuales puedan iniciar millones de transacciones cada día desde el lado fintech, los detalles no siempre se conservan en todos los niveles del ecosistema. Algunos realizan movimientos agregados que combinan múltiples transacciones en un solo monto, lo que dificulta rastrear el origen posteriormente.

Cualquier crecimiento empresarial, nuevas alianzas o cambios regulatorios solo aumentan esta complejidad, poniendo en riesgo la visibilidad y trazabilidad de movimientos financieros críticos. Eventos catastróficos como la bancarrota de Synapse no ocurren todos los meses, pero perder millones por fugas, ineficiencias operativas o costos de auditoría es mucho más común.

¿Cuáles son los cambios propuestos por la FDIC para las cuentas FBO?

La norma propuesta por la FDIC, Artículo 375, establece nuevos requisitos para mantener y conciliar los registros de cuentas FBO. Las Instituciones Depositarias Aseguradas (IDIs) que mantengan cuentas de depósito de custodia con funcionalidades transaccionales deberán:

• Cumplir con nuevos requisitos de registro, incluyendo mantener información detallada de las cuentas de custodia como el beneficiario, el propietario y el saldo atribuido a cada usuario final en un formato estandarizado.
• Estar sujetas a una validación anual realizada por una persona o entidad independiente, para evaluar y verificar que los terceros mantengan registros precisos y completos, conforme a los requisitos propuestos.
• Implementar controles internos para garantizar que los saldos de las cuentas de depósito de custodia sean precisos y se concilien diariamente.
• Completar una certificación anual de cumplimiento y presentar un informe anual de cumplimiento.

Los bancos podrán asociarse con un tercero confiable para cumplir con estos requisitos, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones. Deben tener acceso directo, continuo y sin restricciones a los registros mantenidos por ese tercero, así como planes de continuidad y controles internos implementados.

¿Cómo afectan los cambios propuestos por la FDIC a las fintechs?

A medida que los bancos ajusten sus flujos de trabajo para cumplir con estos requisitos, el nivel de exigencia crecerá  ante sus socios fintech e intermediarios para que les ayuden a obtener y hacer seguimiento de los datos adecuados.

Para ello, estas empresas deberán ser capaces de proporcionar a los bancos datos transaccionales diarios sobre los movimientos de dinero hacia y desde cuentas custodias. Luego, los bancos reconciliarán estos registros individuales con los saldos de cuentas FBO, teniendo en cuenta variables como reservas rotativas y liquidaciones demoradas.

Las fintechs que inviertan en tecnología escalable de seguimiento de transacciones en tiempo real y conciliación estarán mejor posicionadas para apoyar a sus socios bancarios y mantener relaciones sólidas una vez que entre en vigor la norma propuesta.

Cómo ayuda Simetrik en la preparación para la nueva norma de la FDIC

Simetrik es una plataforma empresarial de conciliación que ayuda a los bancos a mantener y gestionar este nuevo método mejorado de registro, que pronto será requerido por la FDIC.
Así es como funciona:

• Los bancos pueden integrar los datos de todos sus proveedores fintech y middleware en un solo lugar, estandarizándolos para cumplir con los requisitos específicos descritos en la norma propuesta.
• Las transacciones se monitorean y concilian diariamente, detectando discrepancias y posibles fraudes de inmediato, para que puedan resolverse antes de reportar a la FDIC.
• Los registros masivos de entrada y salida de dinero se desagregan automáticamente para mantener los saldos de los usuarios finales precisos.
• Los paneles de Simetrik informan a los equipos sobre la actividad y los saldos individuales de los beneficiarios, el movimiento neto diario total, los saldos acumulados diarios y más.
• Los usuarios de Simetrik pueden buscar y explorar subconjuntos de cuentas de custodia, como un socio específico.
• Los informes se preparan automáticamente para las auditorías externas y se comparten en el formato adecuado (por ejemplo, el informe requerido en el artículo 375, requerido por la FDIC).

Un proceso similar aplica para las fintechs y proveedores de middleware que decidan adoptar Simetrik. Los datos de transacción de sus plataformas se monitorean y concilian diariamente con los saldos bancarios. Estos datos conciliados son siempre precisos, buscables y listos para usarse en productos de cara al cliente o para cumplir con requisitos adicionales de reporte.

Escalabilidad con automatización sin código

A diferencia de soluciones heredadas o desarrollos internos que hayas usado antes, Simetrik no requiere integraciones costosas ni horas de trabajo de ingeniería para configurar cada socio. Unifica los datos transaccionales de tus cuentas de custodia y configura lógicas avanzadas de conciliación más rápido, usando bloques modulares sin código. Así estarás listo cuando la norma propuesta entre en vigor.

Es el momento de estar listos

La FDIC aún no ha anunciado cuándo entrará en vigor esta norma, pero podría suceder pronto. Mientras tengas tiempo, adopta una plataforma de conciliación unificada que hará que todo el proceso sea más ágil y exitoso.

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En 2024, cerramos nuestra Serie B liderada por Growth Equity de Goldman Sachs Alternatives. Ya era un momento emocionante, pero no imaginábamos lo que venía. Desde entonces, hemos levantado una Serie B1, hemos sido testigos de un cambio acelerado en el ecosistema financiero y hemos visto cómo el auge de la IA transformó para siempre el mundo del software.

Hoy nos emociona anunciar una inversión adicional de 30 millones de dólares, nuevamente liderada por Goldman. Esta financiación eleva nuestra Serie B a un total de 85 millones, acelerando la expansión de Simetrik en Estados Unidos y otros mercados nuevos de alto volumen y alta regulación.

La conciliación financiera hoy en día es una función obsoleta que sigue afectando incluso a los mejores equipos con trabajo manual ineficiente y altos costos tecnológicos. Hasta ahora, procesar y conciliar volúmenes empresariales a gran escala era imposible, lo que generaba importantes brechas de visibilidad y exponía las operaciones financieras a riesgos considerables.

Simetrik es una plataforma de conciliación basada en IA que automatiza la igualación de transacciones, mitiga riesgos y asegura el cumplimiento normativo a escala empresarial. Simplificamos operaciones financieras complejas para nuestros clientes, con la conciliación como eje central.

Aplicando inteligencia artificial agente y automatización sin código a flujos de conciliación, manejo de excepciones y cumplimiento, ayudamos a las empresas a lograr nuevos niveles de eficiencia y control financiero en todos los niveles. Nuestra plataforma procesa hoy más de mil millones de registros por día en más de 40 países, conciliando automáticamente datos transaccionales complejos y alineándolos con asientos contables y saldos operativos.

“Les damos a los equipos de FinOps flujos de trabajo automatizados y controles para evitar errores costosos, acortar el cierre mensual en varios días y exportar datos compatibles con IA para pronósticos, modelos de riesgo e innovación de productos. Todo esto sin escribir una sola línea de código.”

Para las empresas sujetas a múltiples regulaciones complejas y auditorías internas, este enfoque de automatización tiene impactos poderosos aguas abajo. Los datos conciliados se reportan con precisión a nivel de transacción, simplificando auditorías y alertando al equipo financiero en tiempo real ante cualquier excepción. Los clientes de Simetrik automatizan el 100% de sus flujos de conciliación, fortalecen sus márgenes y abren nuevas vías para innovar en un entorno de pagos internacionales cada vez más complejo.

“El apoyo continuo de Goldman Sachs valida la demanda global por una plataforma de conciliación basada en IA y diseñada específicamente para este fin.”

Entre los clientes de Simetrik se encuentran Stax Payments, Grupo Santander, Sephora, Possible Finance, Mercado Libre, Oxxo, Rappi, PayU, PagBank, Falabella, Itaú y Nubank, entre otros, así como socios estratégicos como Deloitte. Esta base de confianza ha impulsado un crecimiento anual del 100% en ingresos y una rápida expansión internacional.

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